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防范金融风险,护航青春人生

时间:2019-07-28


防范假冒助学贷款诈骗
国家助学贷款是由政府主导、金融机构向高校家庭经济困难学生提供的信用助学贷款,以资助其在校期间的学费和住宿费。国家助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率,不上浮。借款学生在校期间的国家助学贷款利息全部由财政支付,毕业后的利息由借款人全额支付。近年来,一些不法分子将目光瞄准了即将进入大学的新生,借助助学贷款、助学金等名义进行诈骗。
【常见套路】
1.冒充正规机构,以发放助学金的名义骗取钱财。不法分子冒充民政、残联、教育等部门工作人员,向残疾人员、困难群众、学生家长打电话、发短信,谎称通过他们可以领取补助金、救助金、奖学金、助学金,要提供银行卡号,然后以资金到帐查询等为由,指令受害人在自动取款机、网上银行、手机银行等进行操作,将钱转至指定账户。
案例:2016年,即将迈入高校大门的18岁准大学生徐某,接到冒充教育局声称可以发放助学金的诈骗电话后信以为真,拿着存有学费的银行卡,按照骗子的指示操作后,被骗光了近万元的学费。非常难过的徐某在报警之后突然昏倒,最终因为心脏骤停,离开了这个世界。
2.伪装成正规助学贷款机构,违规发放贷款。不法借贷平台伪装成助学贷款机构,引诱学生和家长在平台上申请所谓“助学贷款”,实质上开展民间借贷业务,甚至是“高利贷”。
案例:2018年,学生王某从搜索平台搜索助学贷款官网,但对搜索到的网站未加甄别,误在某网络借贷平台注册并借款,结果背负高额的贷款利息,后悔不已。经查,该网贷借贷平台通过搜索引擎,在自身网页中加入多条助学贷款官网相关内容,导致网民在搜索关键词时,该网贷借贷平台自动出现在搜索结果中。
【拆招办法】
任何正规单位提供资助,都不会要求学生在电话中告知身份证号、银行卡号、手机验证码等信息,也不会要求缴纳任何费用或在自动取款机和网上银行进行转账,如遇到上述类似情况,请先向学校老师和当地教育部门咨询,千万不要听从陌生指令,执行不熟悉的汇款转账业务。
【小贴士】
党和政府历来高度重视家庭经济困难学生资助工作,并向社会庄严承诺:“决不让一个学生因家庭经济困难而失学。”目前,我国已建立起以政府为主导、学校和社会积极参与的国家学生资助政策体系,实现了“三个全覆盖”,即各个学段全覆盖、公办民办学校全覆盖、家庭经济困难学生全覆盖。在高等教育阶段,国家通过“奖贷助勤补免+绿色通道”等多元混合资助,更是实现了家庭经济困难学生入学“三不愁”,即入学前不用愁、入学时不用愁、入学后不用愁。国家助学贷款用于资助高校家庭经济困难学生的学费和住宿费,包括生源地信用助学贷款、校园地助学贷款两种模式,本专科学生申请助学贷款每人每年最高不超过8000元,研究生申请助学贷款每人每年最高不超过12000元。申请生源地信用助学贷款分两步:获得大学录取通知书后,登录国家开发银行助学贷款信息网(https://sls.cdb.com.cn/),填写相关资料并打印申请表、认定表(通过预申请的不需要);携录取通知书、申请表、认定表、身份证和户口簿到县级资助管理部门办理申请,审核通过后到先查现场签贷款合同。办理校园地助学贷款,需要准备好家庭经济困难等相关证明,交给学校审核通过后才能贷款。
 
防范非法校园贷陷阱
花样繁多的非法校园贷可让学生轻易获得资金,但实际上学生会由此面临高利率、高违约金和个人信息被盗用的风险。非法校园贷会诱导学生过度消费,形成不良消费习惯,更有甚者会染上赌博、酗酒等恶习。一旦不能按时还贷,学生负担的债务便会在短期内急剧增加,这将给其和家庭带来沉重负担。一些非法机构和个人还会通过各种手段制造学生“事实违约”的现实,控制被害人后将其交给其他“套路贷”团伙进行“转单平账”。有些被害人在经过多轮“套路”借贷后债台高筑,不法分子便以恐吓、殴打、威胁等暴力手段进行讨债,这对学生、家人和周围师生人身安全和校园秩序造成了极其恶劣的危害。据有关研究机构统计,目前的非法校园贷多为“套路贷”。为切实保护校园安全和学生合法权益,根据国家有关部门规定,未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务,且网贷机构现阶段一律暂停开展校园贷业务。
【常见套路】
1.通过“购物贷”“美容贷”“旅游贷”“培训贷”“租房贷”实施不法侵害。 一些消费平台以“提前消费、分期还款”“零利率、易放款”为借口,引诱学生超前消费、超实际承受能力消费,通过隐藏“服务费”“保证金”“违约金”等手段,实施高利贷不法侵害。
案例:小雪是某大学的一名学生,由于学习的需要,想报名一家英语培训机构来增强自己的英语学习能力。经过销售人员推荐,她报名了一家英语培训机构。但是由于培训机构相关课程费用太过昂贵,小雪承担不起,销售人员便向她推荐办理“教育分期”的业务。贷款获批后,费用一次性打入了培训机构的账户。但是小雪没想到的是,她每个月不仅要还学费,还要支付高额的分期手续费,但是销售人员在引导她办理业务的时候根本没有跟她说明这些事情,以至于到最后每个月要还6600元,总课程学费高达16余万。小雪这时想要办理退款,但是培训机构告诉她一旦报名学习,那么相关的课程费用就不会退款。
2.通过“创业贷”“兼职贷”进行诈骗。不法分子打着“创业”“兼职”“招聘”等旗号,诱骗学生在贷款平台注册并将贷款划转到指定账号作为“货款”“保证金”“培训费”,或是打着助学、创业的旗号,承诺将分期归还本息,以发展“下线”等传销方式,实施逐级诈骗敛财。
案例:2016年,王同学在上网时浏览到一个名为“大学生创业贷款”网页,该网页详细介绍了大学生创业贷款申请条件,并展示了相关“证书”,王同学信以为真,后按照网页上面的要求,将申请的30000元贷款的利息总计1440元汇到指定银行账户上。后对方又提出要其支付3000元的“安全费”,王同学才意识到自己被骗。
3.通过“裸条贷”“佳丽贷”实施不法侵害。一些犯罪分子瞄准涉世未深的女大学生,以贷款“无抵押、无担保”为诱饵,在放款前要求被害人拿着身份证拍裸照,并提供个人信息,有的还在被害人手机上安装指定APP窃取手机通讯录等信息。同时,他们以“中介费”“行规”“保证金”“家访费”等理由诱使被害人签订金额虚高的“借贷协议”,甚至还要求被害人签订“阴阳合同”“倍数借条”,导致借款合同金额大于实际到手的金额。一旦被害人无力还款,犯罪团伙则会以公布被害人隐私或者上门骚扰为要挟,逼迫被害人超额还债。
案例:小周是一名大学二年级女生,想买东西但缺钱,也不想找家里要钱,便联系了一家借贷平台的业务员。对方除了要求小周发身份证照片、学生证照片还有手机通讯录之外,还要求她手拿着借条拍摄裸体照片和视频。对于拍裸照,小周犹豫过,但是业务员表示,因为对小周不了解,只能通过照片来做担保,按时还钱就不会流传出来。小周本以为还款不成问题,便答应了对方要求。小周第一笔借了5000元,扣除“审核费”“照片保密费”等,小周到手只有2750元。贷款要在一周内还清,否则每周付利息287元,直到钱还清为止。小周的家庭条件一般,每月的生活费不够偿还债务,又不敢告诉父母,只好找朋友借,借到最后无人愿意借钱给她。于是她加入了一个借贷QQ群,找其他借贷平台借钱。半年内她找了三十几家借贷平台借钱,去掉手续费她拿到的本金共8万多,但是算上高昂的利息,她总共要还款26万。还不起债的小周换掉了手机号码,犯罪分子便给她的通讯录联系人群发了催债短信,家人这才知道小周贷款的事情。家人凑了4万元还债后再也无力偿还,犯罪分子便给小周的父亲发去了她的裸照。
4.通过“被贷款”诈骗。一些不法分子通过各种手段窃取学生个人身份信息后,假冒他人在一些贷款网站、分期购物平台上以现金贷款、分期购物等名义诈骗财物;或是以“帮忙刷单”等理由,诱骗他人在网络平台贷款、分期购物后,以种种理由骗走资金或商品,将借贷风险转嫁给受害人。
案例:琳琳是某高校一名学生,2015年的一天,同学说用身份证和学生证帮学长郑某“挂个名”,就能拿一笔劳务费。考虑到是给学长帮忙,琳琳和其他一些同学便欣然答应了。郑某说:“我希望借用大家的学生身份在‘XX分期平台’上购买手机,之后的分期还款不用大家负责,手机购买成功后我会给大家好处费。”几天后,收到手机的同学将手机交给郑某,琳琳等人每人拿到了50元报酬。原以为“帮忙”到此结束,但两个月后,琳琳手机上突然收到了“XX分期平台”发来的短信,提醒她本月还款已逾期,如果再不还上就要付滞纳金。又过了几天,当初一起“挂名”的同学都接到了催款电话。不仅学生本人,家长和老师也收到了类似催收短信。学生们发现情况不对后,集体到学校保卫处举报,发现被催债的学生已有上百人,郑某骗了他们后已经卷款逃跑了。2016年,郑某因犯诈骗罪被判处有期徒刑三年。但这起案件引发的一系列问题并没有完全得到解决。在法院判决后,因为种种原因,被销掉贷款记录的只有29人,包括琳琳等在内被骗的200多名学生仍受催债公司的电话“围追堵截”。
【拆招办法】
作为一名即将入学的大学生,要主动了解和学习金融知识,提高辨别能力,树立理性科学的消费观,做到量入为出、适度消费,减少情绪化消费、跟风消费,拒绝过度消费、超前消费。如今后学习生活面临经济困难,应向家庭和学校提出帮助诉求。确有信贷需求,应选择正规的银行业金融机构。一旦遭遇被骗或恶性追债,要第一时间告诉老师和家长,必要时应及时报案。
【小贴士】
目前,湖北省内所有普通高等学校均已联合各大银行,就近设立校园金融网格化工作站,为确有合理信贷需求的学生提供包括信用卡、小额信贷在内的金融服务。
 
防范网络电信诈骗
电信诈骗是指不法分子借助电话、网络和短信等方式,通过编造虚假信息设置骗局,骗取受害人信任,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子汇款或转账的犯罪行为。
【常见套路】
1.通过电话、短信等进行诈骗。不法分子冒充政府部门、学校机构,以“账户变更”“学费打折”“调换专业”等名义,引诱学生和家长将学费、住宿费等汇入指定账户;或骗取个人银行信息,盗刷被害人信用卡。每逢开学之际,冒充学校骗取学费的电信诈骗就会出现,类似的骗局还有以“卷入某案件”“孩子受伤住院”为由让家长立即打款等。
案例:2009年夏,上海某高校学生陆续收到短信:“同学,我校收取学费的账号信息已经变更,请留意。新的账号为*******。从本学年开始,请把学费存入到这个账号下。请积极配合学校工作……”收到短信后,不少学生将信将疑,打电话向学校财务处咨询。学校得知此事后,紧急在学校网站主页上发布“谨防缴纳学费账号变更的短信诈骗”的公告,才避免了更多学生上当受骗。
2.通过钓鱼网站、高仿APP、虚假WiFi、恶意二维码等进行诈骗。不法分子通过提供假冒的正规机构网站、APP、二维码,或以提供免费WiFi的方式诱使网民登录高仿真网站和APP,骗取账户信息、交易密码,盗取受害人网银款项。
案例:某高校学生小刘在淘宝网上相中了一件衣服,付完款后小刘接到电话,对方自称是淘宝客服,告诉小刘因商家账户冻结无法发货,让她申请退款。小刘说,对方将她买的衣服样式与她的身份信息说得清清楚楚,于是信以为真,丝毫没有怀疑。之后“客服”发给她一个网络链接,让她到这个网站申请退款。小刘按照网站上面的要求一步一步地填写银行卡等信息,最后填写验证码确认完操作后,手机接到了一条短信,显示银行卡余额为0,里面的9000多元钱不翼而飞。
3.通过刷单设骗局。不法分子打着刷信誉、刷销量的旗号招聘兼职“刷客”,实质上是通过这种方式骗取被害人钱财。
案例:小杨是一名大二学生,为在网上找兼职,就加入了一个淘宝刷单QQ群。“网络兼职,正规公司,坐在家里日挣千元……”,面对这样的诱惑小杨心动了。聊天时,群主告诉小杨,她的工作任务是网上购物后为所购商品刷信誉,以此挣取佣金。抱着试一试的态度,小杨点开了群主发来的购物链接,接下了第一单任务:花100元买一件衣服。任务完成后小杨的账户进账121元,她挣到了第一笔佣金。见有利可图,小杨接下了第二个任务。这个任务需要连刷三单,每单要购买多件衣服,每件衣服单价为260元,合计需要一次性支付上千元。刷完第一单后,小杨发现自己银行卡里的钱不够了,就咬牙向同学借钱凑够了1000多元,完成了第二单任务。因为手头缺钱,自己又借不到钱了,“刷单赚钱”任务无法再进行下去,小杨向QQ群主提出请求,希望对方能给自己结账并退出任务,但这一要求遭到拒绝。小杨傻眼了,这时才意识到自己上当受骗了。
4.通过机票、火车票改签进行诈骗。一些不法分子冒充航空(客运)公司的客服,以“航班(列车)取消、提供退票、改签服务”为由,诱骗购票人提供银行账户信息、短信验证码,或是诱导受害人在网上银行、自动柜员机进行转账。
案例:小张同学是吉林人,在南京读大学,假期结束前准备前往沈阳坐飞机返校。手机上发来的一条短信告诉她,乘坐的当天沈阳飞往南京的某航班由于机械故障已取消,需要拨打退票电话进行改签或退票,改签成功后还可以获得200元补偿。由于短信准确的注明了自己的姓名和航班信息,小张丝毫没有怀疑,立即和短信上的电话取得了联系。按提示选择改签后,一位“人工客服”接待了她。“人工客服”告诉她,需要到银行取一个改签票。她以为是航空公司的客服就没多想,插了交学费的银行卡,几番操作之后,等到她再把卡插进去的时候,卡里的1万9千元不翼而飞,只剩下了150元。
【拆招办法】
诈骗分子无论使用何种花言巧语,如何翻新手法,他们最后的目的都要落到一个点上,就是要钱。所以,千万不要轻信来历不明的电话、短信,不要轻易透露自己的银行、支付宝、微信等账户信息,不要轻易在电话中告知对方短信验证码,不要相信任何“天上掉馅饼”的事情,如果有疑问可及时向有关部门咨询核实,或直接拨打110。